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黄毅:积极融合社会新发展、新需求 才是金融创新

发表时间:2019-06-26 12:47  

新华网上海6月25日电6月24日,中国建设党委委员、副行长、建行研究院院长黄毅出席“新金融人才产教融合联盟论坛”,并在“创新与创业”主题论坛中针对银行业如何适应社会环境的变化、如何适应高科技带来的挑战、如何转型和创新等问题,提出了自己的观点。

黄毅认为,在过去相当长的时间里,创新理论研究的重点都是产业经济和实体经济,很少涉及到金融问题。主要原因是金融业,尤其是银行业,具有很大的外部性,如果银行破产,受伤害最大的不是银行的股东,而是银行的储户。他举例,在20世纪30年代,人们对银行破产的苦果记忆犹新,由此可见大家对金融创新始终保持着十分谨慎的态度。

黄毅指出,金融创新是在内因和外因两方面推动下发展起来的。从内部来看,传统银行体制和业务模式、产品等,已不适应当前社会需求的变化。银行盈利水平下降,风险加剧,为追求利润,银行业不得不改进生产技术,包括新产品、新服务方式和服务方法,以及生产组织、制度。只有通过金融创新,不断满足社会对新金融的需求,银行业才能分享到社会财富带来的好处,实现利润的可持续增长。而从外部来看,信息技术的进步和监管体制的滞后,逼迫银行不得不创新。黄毅表示,在70年代、80年代的科技进步已经向各个产业扩散,银行业要应用技术,就需要对其业务流程和操作规范做出创新。

“金融管制在本质上等同于隐形税负。”黄毅坦言,银行为提高经营成本,特别是商业银行便会为了规避管制去开展金融创新。上世纪90年代,银行与金融创新开始从应对式、应景式变为主动式改变。

传统的经济理论认为,之所以需要银行独特的存在,是基于银行组织特殊的信息优势。而随着信息传播方式的巨变,市场主体收集和传播信息的费用开始大幅度下降,弱化了银行在信息采集方面的规模优势,同时智能化的信息分析软件再次弱化了银行在信息方面的处理优势。因此,非银行、非金融机构在信息技术的支持下也可以承担银行的经济职能,提供类似银行的业务和服务。“银行的创新已不是

为生活而战,而是为生存而战。”黄毅认为,非金融机构对银行的侵蚀与一般意义上的金融加剧不同。过去以金融组织为主体的资金资源配置正向多元化主体发展,而今金融组织的部分经济职能正在被非金融组织所取代,金融组织存在理论的合法性、合理性面临着巨大的挑战。

回顾银行与创新的发展史,黄毅在现场提出了三点思考。第一,银行的创新已经由表及里,现在是如何充分创新,从而维持银行业的生存和发展问题。第二,信息革命带来的变革已然成为现实。银行业不能自我封闭,而要积极走出去,主动融合社会新的发展和新的需求,才是金融创新应该坚持的基本原则。第三,当今世界的银行创新已不再是提高效率、优化改善已有服务,而是要从根本上找到新的社会生态中避免银行业在竞争中退化的解决方向和路径。

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